Юридические исследования - ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ О.И. Лаврушин -

На главную >>>

Банковское право: ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ О.И. Лаврушин


     

    В учебнике рассматриваются основные вопросы денежного обращения, принципы и формы кредитования народного хозяйства, создание и совершенствование банковской системы, роль банковского сектора России.

    Особое внимание уделяется значению этих категорий в процессах распределения и перераспределения национального дохода, в создании дополнительных капиталов, которые можно направить на развитие производства. Раскрываются причины, последствия платежного кризиса, меры по его смягчению, а также процессы изменения покупательной способности денежной единицы (1-е изд. - 1998 г.).

    Для студентов, преподавателей, научных работников, специалистов финансовой и банковской системы.


    ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ


     

    Под редакцией заслуженного деятеля науки РФ,

    доктора экономических наук, профессора О.И. Лаврушина

     

    Издание второе, переработанное и дополненное

     

    В учебнике рассматриваются основные вопросы денежного обращения, принципы и формы кредитования народного хозяйства, создание и совершенствование банковской системы, роль банковского сектора России.

    Особое внимание уделяется значению этих категорий в процессах распределения и перераспределения национального дохода, в создании дополнительных капиталов, которые можно направить на развитие производства. Раскрываются причины, последствия платежного кризиса, меры по его смягчению, а также процессы изменения покупательной способности денежной единицы (1-е изд. - 1998 г.).

    Для студентов, преподавателей, научных работников, специалистов финансовой и банковской системы.

     

    Рекомендовано Министерством образования Российской Федерации

    в качестве учебника для студентов высших учебных заведений, обучающихся по экономическим специальностям

     

    МОСКВА

    «ФИНАНСЫ И СТАТИСТИКА»

    2002

     

    АВТОРЫ:

     

    О.И. Лаврушин, заслуженный деятель науки РФ, д-р экон. наук, проф. (введение; гл. 9-11; гл. 14 совместно с Ю.П. Савинским; гл. 16);

    М.М. Ямпольский, д-р экон. наук, проф. (гл. 1-3; гл. 6 §4; гл. 7 §5,6; гл. 12);

    Ю.П. Савинский, канд. экон. наук, проф. (гл. 4; гл. 5; гл. 7 §1-4; гл. 14 совместно с О.И. Лаврушиным);

    Г.С. Панова, д-р экон. наук, проф. (гл. 6, §3; гл. 18; гл. 20);

    М.П. Березина, канд. экон. наук, доц. (гл. 6, §1,2);

    Н.А. Московская, канд. экон. наук, доц. (гл. 8);

    Е.И. Мешкова, канд. экон. наук (гл. 13);

    Л.Н. Красавина, заслуженный деятель науки РФ, д-р экон. наук, проф. (гл. 15);

    А.Н. Новиков, канд. экон. наук, доц. (гл. 17);

    В.Н. Шенаев, д-р экон. наук, проф. (гл. 19, §1, 3);

    Л.Н. Зайцева, канд. экон. наук, доц. (гл. 19, §2).

     

    РЕЦЕНЗЕНТЫ:

    кафедра «Бизнес, финансы и банковское дело»

    Московского государственного университета экономики,

    статистики и информатики;

    B.C. Пашковский,

    чл.-корр. Академии экономических наук

    и предпринимательской деятельности РФ, д-р экон. наук, проф.

     

    ОГЛАВЛЕНИЕ

     

    Введение 

                                                                                                                      

    РАЗДЕЛ I. ДЕНЬГИ

    Глава 1. Необходимость денег, их возникновение и сущность

     
    Предпосылки и значение появления денег                                                
     Сущность денег                                                                                          

    Глава 2. Функции, виды денег   

     
    Функции денег, состав и особенности                                                     
    Виды денег                                                                                              
     Деньги безналичного оборота                                                                  
    Денежная масса и денежная база                                                     

    Глава 3. Роль денег в воспроизводственном процессе.

    Особенности ее проявления при разных моделях экономики  

     
    Роль денег в воспроизводственном процессе                                      
    Различия в характеристике роли денег                                                    
    Особенности проявления роли денег при разных моделях экономики                                                                                                      

    Глава 4. Эмиссия и выпуск денег в хозяйственный оборот      

     
    Понятия «выпуск денег» и «эмиссия денег». Формы эмиссии           
    Сущность и механизм банковского мультипликатора                           
    Эмиссия наличных денег                                                                           

    Глава 5. Денежный оборот. Его содержание и структура. Особенности денежного оборота при разных моделях экономики          

     
    Понятие «денежный оборот», его содержание и структура                
    Особенности денежного оборота при разных моделях экономики    
    Взаимосвязь денежного оборота с системой рыночных отношений

    Глава 6. Безналичный денежный оборот, его организация   

     
    Основы организации денежного оборота                                              
    Принципы организации безналичных расчетов                                      
    Формы безналичных расчетов                                                                
    Платежный кризис и направления его смягчения в условиях
     переходной экономики                                                                                

    Глава 7. Налично-денежный оборот, его организация. Денежная система          

     
     Экономическое содержание налично-денежного оборота                
    Организация налично-денежного оборота                                           
     Денежные системы, их формы и развитие                                           
    Современный тип денежной системы, ее характеристика                 
    Денежная единица и ее покупательная способность                          
    Направления стабилизации денежной единицы                                   

    Глава 8. Инфляция

     
    Сущность, формы проявления и причины инфляции, ее социально-экономические последствия
     Особенности инфляции в России

     

    РАЗДЕЛ II. КРЕДИТ

    Глава 9. Необходимость и сущность кредита

     
    Необходимость кредита                                                                   
    Введение к сущности кредита                                                           
    Сущность кредита                                                                                 

    Глава 10. Функции и законы кредита

     
    Функции кредита
    Законы кредита 

    Глава 11. Формы и виды кредита

     
    Формы кредита
    Виды кредита 

    Глава 12. Роль кредита в развитии экономики, его границы

     
     Роль кредита 
    Изменение роли кредита
     Границы кредита

    Глава 13. Ссудный процент

     
    Природа ссудного процента
    Экономическая основа формирования уровня ссудного процента
    Банковский процент

    Глава 14. Взаимодействие кредита и денег

    Глава 15. Основы международных валютно-кредитных и финансовых отношений

     
    Валютные отношения и валютная система
    Платежный баланс: понятие и основные статьи
    Валютный курс как экономическая категория
    Международные расчеты
    Международный кредит: сущность и основные формы
    Международные финансовые потоки и мировые рынки
    Международные финансовые институты

    РАЗДЕЛ III. БАНКИ

    Глава 16. Понятие и элементы банковской системы

     
    Понятие и признаки банковской системы
    Характеристика элементов банковской системы
    Развитие банковской системы
     Сущность, функции и роль банков как элемента банковской системы

    Глава 17. Возникновение и развитие банков

     
    Возникновение банков 
    Развитие банков

    Глава 18. Особенности современных банковских систем. Создание двухуровневой банковской системы в России

     
    Особенности построения банковских систем
    Из опыта организации банковских систем зарубежных стран
    Особенности построения банковской системы России

    Глава 19. Центральные банки

     
    Общая характеристика центральных банков
    Задачи и функции центральных банков
    Денежно-кредитное регулирование

    Глава 20. Коммерческие банки, их деятельность

     
    Операции коммерческих банков
    Банковские услуги
    Проблемы расширения круга операций, ликвидности и доходности банков

    Литература

     

    ВВЕДЕНИЕ

     

    Деньги, кредит, банки являются неотъемлемыми атрибутами современной цивилизации. Их функционирование позволяет соединить в непрерывный процесс производство, распределение, обмен и потребление общественного продукта. Без их использования не обходится ни один хозяйствующий субъект. Каждый человек так или иначе постоянно или эпизодически обращается к банковским услугам. Банки, собирая временно неиспользуемые денежные средства, перераспределяют их между регионами и отраслями, между предприятиями и населением, питают экономику дополнительными капиталами и «энергетическими» ресурсами, создавая базу для приумножения богатства общества.

    Деньги и кредит представляют собой сложные организмы, они порождают сложные экономические связи, способны как облегчить обмен, так и создать определенные преграды на пути движения продукта.

    Учебник «Деньги, кредит, банки» выступает как теоретический курс, как продолжение анализа экономических отношений в хозяйстве. Он призван дать подробную характеристику сущности и роли денег и кредита в экономике. В этом смысле данный учебник специфический, ибо посвящен особым экономическим отношениям, а также банкам, их роли и деятельности в условиях перехода к рыночной экономике.

    Его отличие состоит и в том, что деньги, кредит, банки рассматриваются не как нечто «застывшее», а как явления, находящиеся в развитии. Деньги, кредит, банки появились не сегодня, они служат продуктом длительного общественного развития. На каждом определенном историческом отрезке времени взгляды общества на их роль в экономических отношениях воспринимались неодинаково. В книге приводятся различные теории денег и кредита, раскрывается место данных стоимостных категорий в воспроизводственном процессе. Банки показаны не только как современные денежно-кредитные институты, но и с позиции их исторического развития, с позиции восхождения от простого к сложному.

    Учебник имеет не только теоретическую направленность, но и определенный прикладной аспект. В нем последовательно выделены три раздела. Первый раздел посвящен деньгам, второй - кредиту, третий - банкам.

    В первом разделе теория денег сочетается с положениями о денежной системе, организации денежного оборота, наличного и безналичного денежного обращения. Здесь инфляция представлена как следствие нарушений пропорций материального производства и законов денежного обращения; показаны механизм денежных реформ, их предпосылки, порядок проведения и результаты.

    Второй раздел о кредите включает не только его сущность, функции, законы и роль в экономике, но и формы кредита, используемые во взаимоотношениях кредиторов с заемщиками.

    Сочетание теории с практикой присуще и третьему разделу, охватывающему банки. Банк рассмотрен как элемент банковской системы, как особый денежно-кредитный институт, как предприятие, создающее специфический продукт в виде платежных средств и различных услуг. Сущность банка, его функции и роль исследуются во взаимосвязи с его операциями. В книге представлены описания традиционных банковских (кредитных, расчетных и депозитных) и других операций, в том числе новых банковских продуктов.

    Книга «Деньги, кредит, банки» сочетает теоретический и практический аспекты денежных и кредитных отношений, теорию и организационные основы банковской деятельности, позволяет глубже понять их значение и механизм использования в народном хозяйстве. Деньги, кредит, банки являются частью общей экономической системы, поэтому от эффективности их функционирования зависит результативность воспроизводства. Будучи частью общей экономической системы, деньги, кредит и банки отображают закономерности и проблемы общественного развития, которые невозможно рассматривать изолированно от состояния экономики в целом. Подобное взаимодействие заметно в условиях переходного периода, в условиях кризисного состояния экономики, когда низкая эффективность производства сопровождается высокими темпами инфляции, снижением банковской активности, банкротством ряда кредитных учреждений. Раскрываемый в учебнике отечественный и зарубежный опыт, позитивные и негативные свойства некоторых теорий денег и кредита формируют более глубокое представление о путях повышения эффективности денежно-кредитного регулирования.

    Наука о деньгах, кредите и банках закладывает фундамент экономических знаний в важной области экономических отношений. Она дает основу банковской профессии. В соединении с экономической теорией (политической экономией), экономикой на микро- и макроуровнях, финансами, финансовым менеджментом и другими учебными дисциплинами данный курс формирует общие взгляды банкиров на суть, значение и направление использования денег, кредита и банков в экономическом развитии. Вместе с такими направлениями науки, как банковское дело, рассматривающее организацию деятельности коммерческих банков, денежно-кредитное регулирование, раскрывающее управление денежно-кредитными отношениями на макроуровне, а также операционная техника и учет в банках, данная наука обеспечивает подготовку банкиров в качестве специалистов широкого профиля.

    Данное издание является вторым. По сравнению с первым изданием в нем появились два новых материала. Первый из них раскрывает содержание платежного кризиса и направления его смягчения в условиях переходной экономики; второй - процессы изменения покупательной способности денежной единицы, особое место здесь уделено денежным реформам, а также деноминации и девальвации. За последнее время произошло обострение экономического положения страны. Неизбежно это сильно затрагивает денежную сферу; крупные неплатежи между предприятиями существенно тормозят выход из экономического кризиса. В этой связи авторы поставили перед собой задачу более подробно раскрыть причины и последствия платежного кризиса, направления его смягчения - меры по укреплению покупательной способности денежной единицы.

    В целом во втором издании были в большей степени актуализированы некоторые проблемы денежного обращения и банков, дополнены некоторые положения, обновлены цифры, отражены изменения в законодательной и нормативной базе денежно-кредитного регулирования. В равной степени это касается и глав, написанных в свое время проф. Ю.П. Савинским. Авторский коллектив счел возможным сохранить эти главы, подкорректировать некоторые теоретические положения.

    Учебник можно использовать не только в процессе подготовки, но и переподготовки кадров, а также как помощь в организации самообразования специалистов, пришедших на работу в банковскую систему из других областей и сфер деятельности.

    Учебник написан преподавателями кафедры «Банковское дело» Финансовой академии при Правительстве Российской Федерации, имеющими значительный опыт научной и педагогической работы в учебных заведениях, опыт работы в банках, подготовившими ряд книг, монографий и учебников по различным аспектам банковской деятельности. Традиционно данная кафедра является базовой, она организует составление новых учебных программ, подготовку учебных пособий по специальности «Финансы и кредит».

     

    Литература

     

    Абалкин Л. И. Курс переходной экономики: Учебник. - М.: Финстатинформ, 1997.

    Абрамова М. А., Александрова Л. С. Финансы, денежное обращение и кредит: Учеб. пособие. - М.: Институт международного права и экономики, 1996.

    Антипова О. Н. Международные стандарты банковского надзора/Ред. И.К. Кокошкина. - М.: Центр подготовки персонала ЦБ РФ, 1997.

    Антонов Н. Г., Пессель М. А. Денежное обращение, кредит и банки: Учебник. - М.: Финстатинформ, 1995.

    Банки и банковские операции: Учебник /Под ред. Е. Ф. Жукова. - М.: ЮНИТИ. Банки и биржи, 1997.

    Банки на развивающихся рынках. В 2-х т. - М.: Финансы и статистика, 1994.

    Банковская система России. Настольная книга банкира: В 3-х т. - М.: Инжинирингово-консалтинговая компания «ДеКА», 1995.

    Банковские операции: Учеб. пособие. Части I—IV. /Под общ. ред. О.И. Лаврушина. - М.: Инфра-М, 1995.

    Банковский портфель: В 3-х т. - М.: Соминтэк, 1994.

    Банковское дело: Учебник/Под ред. проф. О. А. Лаврушина. - М.: Банковский и биржевой научно-консультативный центр, 1992.

    Банковское дело: Учебник/Под ред. проф. В.И. Колесникова, проф. Л.П. Кроливецкой. - М.: Финансы и статистика, 1996.

    Березина М.П. Безналичные расчеты в экономике России. - М.: Консалтбанкир, 1997.

    Букато В. И., Львов Ю. И. Банки и банковские операции в России /Под ред. М. X. Лапидуса. - М.: Финансы и статистика, 1996.

    Бункина М. К. Деньги. Банки. Валюта: Учеб. пособие. - М.: ДИС, 1994.

    Бункина М. К., Семенов В. А. Макроэкономика: Учеб. пособие. - М.: ДИС, 1995.

    Бюллетень банковской статистики. Вып. 1-5. - М.: Акалис, 1997.

    Валютный рынок и валютное регулирование: Учеб. пособие./Под ред. И.Н. Платоновой. - М.: БЕК, 1996.

    Долам Э. Дж., Кэмпбелл К. Д., Кэмпбелл Р. Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика: Пер. с англ./Под общ. ред. В. В. Лукашевича, М.Б. Ярцева. - СПб.: СПб. оркестр: Литера плюс, 1994.

    Интерфакс-100. Основные итоги деятельности и положение крупнейших банков России на различных сегментах финансового рынка //Финансовый бизнес. -1997. -№ 7.

    Казимагомедов А. А. Банковские депозиты. Зарубежный опыт. - СПб.: Издательство СПбУЭФ, 1996.

    Камаев В. Д. Учебник по основам экономической теории. - 4-е изд., доп. -М.: Владос, 1997.

    Кочович Е. Финансовая математика: Теория и практика финансово-банковских расчетов: Пер. с серб. - М.: Финансы и статистика, 1994.

    Макконнелл К. Р., Брю С. Л. Экономикс: Принципы, проблемы и политика: В 2-х т. Пер. с англ. 11-го изд. - М.: Республика, 1992.

    Маркова О. М., Сахарова Л. С., Сидоров В. Н. Комммерческие банки и их операции: Учеб. пособие. - М.: ЮНИТИ. Банки и биржи. 1995.

    Матук Ж. Финансовые системы Франции и других стран. - М.: Финста-тинформ, 1994.

    Международные валютно-кредитные и финансовые отношения: Учебник /Под ред. Л. Н. Красавиной. - М.: финансы и статистика, 1994.

    Мир денег: Краткий путеводитель по денежной, кредитной и налоговой
     системе Запада. - М.: Развитие, 1992.

    Мовсесян А. Г. Интеграция банковского и промышленного капитала: современные мировые тенденции и проблемы развития в России. - М.: Финансы и статистика, 1997.

    Молчанов А. В. Коммерческий банк в современной России: теория и практика. - М.: Финансы и статистика, 1996.

    Немецкий федеральный банк. Денежно-политические задачи и инструменты: Специальное издание Немецкого федерального банка. Пер. с англ. - М.: Республика, 1993.

    Общая теория денег и кредита: Учебник /Под ред. Е. Ф. Жукова. - М.: ЮНИТИ. Банки и биржи, 1995.

    Основы банковского менеджмента: Учеб. пособие /Под общ. ред. О. И. Лаврушина. - М.: Инфра-М, 1995.

    Панова Г. С. Анализ финансового состояния коммерческого банка. - М.: Финансы и статистика, 1996.

    Поляков В. П., Московкина Л. А. Структура и функции центральных банков. Зарубежный опыт: Учеб. пособие. - М.: Инфра-М, 1996.

    Рассказов Е. А. Управление свободными ресурсами банка. - М.: Финансы и статистика, 1996.

    Российская банковская энциклопедия. - М.: Энциклопедическая творческая ассоциация, 1995.

    Семенкова Т.Г., Семенков А.В. Денежные реформы России в XIX в. - СПб., Марафон, 1992.

    Синки мл. Д.Ф. Управление финансами в коммерческих банках: Пер. с англ. -М.: Саталлахи, 1997.

    Словарь банковских терминов. - М.: Акалис, 1997.

    Соколинская Н. Э. Учет и анализ краткосрочных и долгосрочных кредитов. - М.: Консалтбанкир, 1997.

    Текущие тенденции в денежно-кредитной сфере. Вып. 1-5. Статистико-аналитические оперативные материалы. - М.: ЦБ РФ, 1997.

    Усоскин В. М. Современный коммерческий банк; управление и операции. -М.: Вазар-Ферро, 1994.

    Фельдман А. Б. Основы рынка производных ценных бумаг: Учеб. пособие. -М.: Финансовая академия при Правительстве Российской Федерации, 1995.

    Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов. /Под ред. проф. Л. А. Дробозиной. - М.: ЮНИТИ. Финансы, 1997.

    Фишер С., Дорнбуш Р., Шмалензи Р. Экономика: Пер. с англ. 2-го изд. - М.: Дело ЛТД, 1995.

    Харрис Л. Денежная теория: Пер. с англ. - М.: Прогресс, 1990.

    Центральные банки и банковские системы зарубежных стран: Сборник статей. Ч. 1. - М.: Центр подготовки персонала ЦБ РФ, 1995.

    Центральный банк в банковской системе Италии: Сборник статей /Под ред. О. Н. Антиповой, Л. А; Московкиной. - М.: Центр подготовки персонала ЦБ РФ, 1995.

    Челноков В. А. Банки: Букварь кредитования. Технология банковских ссуд. Околобанковское рыночное пространство. - М.: Антидор, 1996.

    Шенаев В. Н., Ирниязов Б. С. Проектное кредитование: Зарубежный опыт и возможности его использования в России. - М.: Консалтбанкир, 1996.

    Ширинская Е. Б. Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 1995.

    La Banque de France et la monnaie. 4em edition, Paris, 1986.

    The Federal Reserve System. Purposes and Functions, 8th Edition, Washington, D. C., USA, 1994.

    Mishkin F. S. The Economics of Money, Banking and Financial Markets. 2nd Edition, USA, 1989.

    Organisations et Fonctions de quelques grandes banques centrales. Edition de Banque de la France, Paris, 1992.